20代でマイホームを購入することは、多くの若いカップルや家族にとって夢の実現と考える人も少なくありません。昨今の住宅ローンでは35年ローンを組む世帯が一般的になり、若いうちに住宅ローンを組んで退職前に完済したいと計画する世帯も多いです。しかし、その夢が現実となったとき、思わぬ後悔やトラブルが発生することもあります。
本記事では、20代でマイホームを購入する際に後悔する理由とその対策について詳しく解説します。将来の安心と快適な生活を手に入れるために、慎重な計画と準備が必要です。
20代のマイホーム購入で後悔する理由６選！
1.ライフステージや家族構成が変化した
20代は、結婚や子育て、転職などライフステージが大きく変わる時期です。そのため、購入したマイホームが数年後にはライフスタイルに合わなくなる可能性があります。例えば、家族が増えて手狭になったり、子供の成長に合わせて環境を変えたくなることがあります。将来の変化を見越して、柔軟に対応できる物件を選ぶことが重要です。
2.転勤が決まってしまった
若い世代はキャリアの中で転勤や転職の機会が多いです。マイホームを購入した後に転勤が決まると、住み続けることが難しくなるケースもあり、賃貸に出すか売却する必要が生じることもありますし、単身赴任となると二重生活になり出費が増えることも想定されます。こうしたリスクを避けるために、購入前に職場の状況や転勤の可能性についてよく考えておくことが大切です。
3.税金や維持費を軽く考えていた
マイホームの購入には、ローン返済だけでなく、固定資産税やメンテナンス費用などの維持費もかかります。これらの費用を軽視すると、思わぬ出費に悩まされることになります。事前にどのような費用が発生するかを把握して、資金計画をしっかりと立てることが必要です。
4.価格重視で選択して失敗した
若いうちはどうしても価格重視で物件を選択してしまうこともありますが、安価な物件には隠れた問題があることもあります。例えば、立地が悪かったり、建物の品質が低く光熱費が高くなる場合があります。価格だけでなく、物件の総合的な価値を見極める目を養うことが重要です。
5.共働きができなくなった
共働き夫婦の場合、どちらかが働けなくなると家庭の収入が大きく減少します。特に、子育てや介護などで一時的に仕事を休まざるを得ない場合があります。共働きが前提の返済計画を立てると、予想外の事態に対応できなくなります。収入減少に備えた余裕のある計画を立てることが必要です。
6.夫婦仲の悪化や離婚
残念ながら、結婚生活がうまくいかないケースもあります。特に結婚生活や同棲期間が短いケースでは、価値観の違いなどで夫婦仲が悪化したり離婚に至ると、マイホームの所有やローン返済について大きな問題が生じます。共同名義のマイホームは、離婚後の処理が難しいため、購入前に将来のリスクを考慮し、慎重に判断することが大切です。
20代でマイホーム購入するデメリット
予算が少なく選択肢が狭まる
20代は収入がまだ安定していないことが多く、高額な物件を購入するのは難しいです。そのため、予算内で選べる物件が限られ、理想の住まいを見つけるのが難しくなります。無理のない範囲で、可能な限り多くの選択肢を比較検討することが必要です。
未確定要素が多い
20代はまだ将来の見通しが立ちにくい時期です。キャリアの変動、家族計画、生活スタイルの変化など、不確定な要素が多いため、長期的な視点での計画が難しくなります。将来の変化に柔軟に対応できるよう、慎重に検討することが重要です。
20代でマイホーム購入するメリット
ローン返済を早く終えられる
若いうちにマイホームを購入すると、ローンの返済期間が長く設定できるため、毎月の返済額を抑えることができます。また、早くローンを完済できれば、その後の生活が非常に楽になります。長い目で見て、経済的な安定を得やすいというメリットがあります。
３５年以上の住宅ローンも利用できる
多くの金融機関では、住宅ローンの完済時年齢を７５歳～８０歳程度に設定されています。２０代では、金融機関により異なりますが、４０年や５０年ローンの利用を検討することも可能です。
しかし、将来的に収入が上がる見込みや、近い将来共働きが可能になるなど、計画的に繰り上げ返済を考える必要性もあります。以下の記事も参考にして下さい。
子供が小さい時から家庭での時間が充実する
早いうちにマイホームを持つことで、子供が小さい時から家庭での時間を充実させることができます。庭で遊んだり、近所の友達と過ごしたりする環境を提供することで、子供の成長に良い影響を与えます。さらに親の立場からも賃貸住宅のように騒音問題などで気を使うことも少なくなり、家庭の一体感や安心感も高まります。
後悔や失敗しないための対策
余裕を持った返済計画
無理のない返済計画を立てることが、後悔を避けるための最も重要なポイントです。収入の変動や予想外の支出にも対応できるよう、余裕を持った資金計画を立てましょう。毎月の返済額が収入の25％を超えないように設定するのが理想です。
長期的な考えで計画する
マイホーム購入は長期的な視点で考える必要があります。将来の家族構成、ライフスタイルの変化、キャリアの発展などを見据えて、柔軟に対応できる物件を選びましょう。短期的な利益や利便性だけでなく、長期的な居住の安定性を重視することが大切です。
緊急時の資金を確保する
マイホーム購入後にも予期せぬ出費が発生することがあります。家電の故障、将来的なリフォームの必要性、医療費や子育て資金など、緊急時の資金を確保しておくことが大切です。十分な貯蓄を持ち、緊急時にも対応できるようにしておくことで、経済的な安定を保つことができます。
親や先輩など歳上にアドバイスを求める
マイホーム購入において、親や先輩などの経験者からのアドバイスは非常に有益です。実際に家を購入し、住み続けてきた経験から得た知識や教訓を持っています。例えば、建築会社の選び方やローンの組み方、維持費の見積もり方など、実務的なアドバイスを得られるでしょう。家を購入する際には、家族や信頼できる先輩たちに相談し、意見を取り入れることで、より良い選択ができるようになります。また、親や先輩の経験を聞くことで、自分では気づかなかったリスクや注意点を事前に知ることができるため、失敗を避けることができます。
一番大切なこと
これまでに、20代でのマイホーム購入についての注意点を解説してきました。30代、40代と年齢を重ねるごとに価値観やライフスタイルも変化し、将来や老後のことを具体的に想像するのは難しい側面もあります。
しかし、第一に考えるべきことは、無理のない返済計画を立てることです。どんなに立派な住宅に住んでいても、「お金がない」「共働きや育児で時間がない」といった状況に陥ると、精神的な余裕も失われ、家庭が崩壊するリスクが確実に高まります。経済的なストレスを避けるためにも、現実的な返済計画を立てることが最も重要です。
リスクをしっかりと理解し、慎重に計画を立てて、将来の安心と快適な生活を手に入れましょう。