20代のマイホーム購入で後悔する理由８選と対策！【元営業マンが解説】

20代でマイホームを購入することは、多くの若いカップルや家族にとって夢の実現と考える人も少なくありません。

昨今の住宅ローンでは35年ローンを組む世帯が一般的になり、若いうちに住宅ローンを組んで退職前に完済したいと計画する世帯も多いです。しかし、その夢が現実となったとき、思わぬ後悔やトラブルが発生することもあります。

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20代でマイホーム購入するデメリット

予算が少なく選択肢が狭まる

２０代は収入がまだ安定していないことが多く、高額な物件を購入するのは難しい傾向があります。そのため、予算内で選べる物件が限られ、理想の住まいを見つけるハードルが上がります。

無理のない範囲で、可能な限り多くの選択肢を比較検討することが必要です。

また、予算を上げるために借入期間を４０年にするでは、総利息が大きくなるので、しっかり比較検討することが重要です。

未確定要素が多い

20代はまだ将来の見通しが立ちにくい時期です。キャリアの変動、家族計画、生活スタイルの変化など、不確定な要素が多いため、長期的な視点での計画が難しくなります。

将来の変化に柔軟に対応できるよう、慎重に検討することが重要です。

20代でマイホーム購入するメリット

ローン返済を早く終えられる

若いうちにマイホームを購入すると、ローンの返済期間が長く設定できるため、毎月の返済額を抑えることができます。また、早くローンを完済できれば、その後の生活が非常に楽になります。長い目で見て、経済的な安定を得やすいというメリットがあります。

３５年以上の住宅ローンも利用できる

多くの金融機関では、住宅ローンの完済時年齢を７５歳～８０歳程度に設定されています。２０代では、金融機関により異なりますが、４０年や５０年ローンの利用を検討することも可能です。

しかし、将来的に収入が上がる見込みや、近い将来共働きが可能になることを考慮して考える必要があります。返済期間を長くすると、最終的な利息支払いが大きくなるので、計画的に繰り上げ返済を考える必要性もあります。

以下の記事は、４０ローンを取り扱う金融機関の紹介と、総利息額の比較シュミレーションも解説しています。

子供が小さい時から家庭での時間が充実する

早いうちにマイホームを持つことで、子供が小さい時から家庭での時間を充実させることができます。庭で遊んだり、近所の友達と過ごしたりする環境を提供することで、子供の成長に良い影響を与えます。

さらに親の立場からも、賃貸住宅のように騒音問題などで気を使うことも少なくなり、家庭の一体感や安心感も高まります。

住宅ローンがあるからこそ頑張れる

人間は基本的に弱い生き物です。周りの環境によって左右されることが多い傾向があります。

住宅ローンを抱えることで返済する義務が生じますから、責任感も強くなり、お金を稼ぐことや社内で出世するなどの意欲が増す傾向があります。

もちろん、全ての人に共通している訳ではありませんが、子育てすることや大きな住宅ローンを抱えることは、自身がより頑張れる環境を作るきっかけとなることは間違いありません。

後悔や失敗しないための対策

余裕を持った返済計画

無理のない返済計画を立てることが、後悔を避けるための最も重要なポイントです。収入の変動や予想外の支出にも対応できるよう、余裕を持った資金計画を立てましょう。毎月の返済額が収入の25％を超えないように設定するのが理想です。

住宅会社や銀行は必ず比較する

住宅の建築や購入には、繰り返し多くの選択が必要になります。建築関係に携わる知識のある方は別ですが、一般的にはわからないことばかりです。

複数の住宅会社を比較検討することで、より多くの営業マンと接することが可能となり、提案の違いや他社との違いも知ることができます。

複数と比較することで気付けることもあり、比較することは大変な作業ですが、結果的に満足度が高くなり、後悔や失敗を招く可能性も低くなります。

長期的な考えで計画する

マイホーム購入は長期的な視点で考える必要があります。将来の家族構成、ライフスタイルの変化、キャリアの発展などを見据えて、柔軟に対応できる物件を選びましょう。短期的な利益や利便性だけでなく、長期的な居住の安定性を重視することが大切です。

緊急時の資金を確保する

マイホーム購入後にも予期せぬ出費が発生することがあります。家電の故障、将来的なリフォームの必要性、医療費や子育て資金など、緊急時の資金を確保しておくことが大切です。

十分な貯蓄を持ち、緊急時にも対応できるようにしておくことで、経済的な安定を保つことができます。

親や先輩など歳上にアドバイスを求める

マイホーム購入において、親や先輩などの経験者からのアドバイスは非常に有益です。実際に家を購入し、住み続けてきた経験から得た知識や教訓を持っています。

例えば、建築会社の選び方やローンの組み方、維持費の見積もり方など、実際の経験から具体的なアドバイスを得られるでしょう。家を購入する際には、家族や信頼できる先輩たちに相談し、意見を取り入れることで、より良い選択ができるようになります。

また、親や先輩の経験を聞くことで、自分では気づかなかったリスクや注意点を事前に知ることができるため、失敗を避けることができます。

２０代のマイホーム計画で一番大切なこと

これまでに、20代でのマイホーム購入についての注意点を解説してきました。

30代、40代と年齢を重ねるごとに価値観やライフスタイルも変化していきます。また、２０代で将来や老後のことを具体的に想像するのは難しい側面もあります。

しかし、第一に考えるべきことは、無理のない返済計画を立てることです。

どんなに立派な住宅に住んでいても、「お金がない」「共働きや育児で時間がない」といった状況に陥ると、精神的な余裕も失われ、家庭が崩壊するリスクが確実に高まります。

経済的なストレスを避けるためにも、現実的な返済計画を立てることが最も重要です。

リスクをしっかりと理解し、慎重に計画を立てて、将来の安心と快適な生活を手に入れましょう。