ろうきんの住宅ローン審査が甘いのは本当だった！？

審査が甘いと言われる理由

1. 審査対象者の基準が明確

ろうきんでは、他の金融機関と比較して、収入や勤続年数などの審査対象基準が明確に提示されています。

具体的に、以下のような基準となります。（※中央ろうきんの情報となり、地域により異なる場合があります）

住宅ローンをお申込みいただける方（全てに該当する方）

• 団体会員の構成員の方、生協会員の組合員および同一生計家族の方、関東1都7県（茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨）にお住まい、またはお勤めの一般勤労者の方
  • 「団体会員の構成員の方」とは、中央労働金庫に出資いただいている、以下の団体の構成員の方をいいます。
    （1）労働組合（2）国家公務員・地方公務員等の団体（3）勤労者のための福利共済活動を目的とする団体で一定の条件を満たすもの。
    なお、対象とならない場合もありますので、詳しくは〈中央ろうきん〉営業店までお問い合わせください。
  • 生協会員の組合員および同一生計家族の方とは、中央労働金庫に出資いただいている生協のうち、生協組合員融資制度を導入している生協の組合員および同一生計家族の方をいいます。
    なお、対象とならない場合もありますので、詳しくは〈中央ろうきん〉営業店までお問い合わせください。
  • 団体会員の構成員以外の方、生協会員のうち組合員以外（組合員の同一生計家族）の方は、ご利用にあたって中央ろうきん友の会に入会すること、または当金庫の個人会員（最低出資金1,000円が必要）となることが必要な場合があります。
• お申込み時の年齢が満18歳以上かつご融資時の年齢が満66歳未満で、最終ご返済時の年齢が満76歳未満の方
• 安定継続した年収（前年税込み年収）が150万円以上ある方
• 同一勤務先に1年以上勤務されている方（自営業者等の給与所得者以外の方は3年以上）
• 団体信用生命保険に加入できる方
• 金庫指定の保証機関の保証を受けられる方

中央ろうきん　住宅ローン（不動産担保型）

ろうきんの住宅ローンでは、地域によって内容は一定ではありませんが、以下の順番で住宅ローンの審査が緩和されたり、金利や保証料の優遇が高いなどの、メリットが高くなる傾向があります。

• 団体会員の構成員の方
• 生協会員の組合員および同一生計家族の方
• 一般勤労者の方

2. 利用できる地域が広域

ろうきんは、北海道から沖縄まで１３のろうきんでネットワークを形成し、４７都道府県の全てを対象にしています。団体会員の構成員の方、生協会員の組合員の方をはじめ、はたらく人であれば一般の方でも利用できます。

3. 審査対象者の枠が幅広い

申込できる基準の特徴

申込できる基準の注意点

4. 審査金利が低い傾向

ろうきんの住宅ローンでは、審査時の金利が低く設定されている傾向があります。実際に、団体会員の構成員や、生協会員の組合員では、貸出金利に近い金利で審査を行う傾向がり、審査金利が低いことで返済比率が下がりますので、年収に対して、大きい割合の借入ができる傾向があります。

一般の方では、構成員や組合員と比較して審査は厳しくなりますが、中央ろうきんのホームページにある現在の年収から借入額を試算するシュミレーションでは、金利が1.5％で計算され、返済比率が２５％～３０％での試算額がシュミレーション結果に反映しています。

このことから、３５年の借入期間で算出すると、約７倍から８倍程度の融資が受けられる目安としており、審査の結果は個々により異なるものの、他の金融機関と比較すると審査金利の基準が緩い傾向があります。

審査金利と返済比率の比較

一般的に、多くの金融機関では、金利の上昇なども考慮して、借入額に対して実際の金利よりも高い金利で返済シュミレーションを行い、目安となる返済比率に収まるように融資額を算出しています。他行では、実際の金利にストレスを掛けて３％～４％程度の審査金利で試算を行う金融機関が一般的です。

以下では、実際の金利と、審査金利で、返済比率がどれくらい変わるのか比較しています。

返済期間	月々の返済額	返済比率	金利種類と金利
３５年	98,799円	約２３％	実質金利　1％（想定）の場合
３５年	107,164円	約２５％	審査金利　1.5%の場合
３５年	134,697円	約３２％	審査金利　3％の場合

上記シュミレーションの通り、審査金利が上がれば返済額と返済比率が高くなります。金融機関により基準は異なりますが、全ての金融機関で返済比率の基準がありますから、審査金利が低いほど返済比率が低くなり、借入がし易い傾向があると言えます。

5. 返済期間は最大で４０年

ろうきんの住宅ローンでは、最大で４０年間の返済期間を設けることが可能です。特に若い世代では、長い期間で住宅ローンを組むことができるので、月々の返済額を抑えることが可能です。

しかし、長期間の住宅ローンでは、利息の総支払が大きくなるため、繰り上げ返済も視野に入れるなど、慎重な判断が必要です。

連帯債務や夫婦連生団信にも対応している

ろうきんでは、期間４０年に加えて連帯債務や夫婦連生団信の取り扱いもしております。

以下の記事では、連帯債務型の住宅ローンや夫婦連生団信の取り扱いがある金融機関を紹介しています。

6. 住宅ローンと合わせて最大５００万円まで借入が可能

一部のろうきんでは、住宅ローンにプラスで最大５００万円までの借入ができるローン商品があります。取り扱いのあるろうきんは、以下になります。

北海道労働金庫	ろうきん住宅ローン　住きっと！500
東北労働金庫	Change500＋
新潟県労働金庫	「まるごと500」　※ローンのまとめのみ（詳細は店舗に確認して下さい）
長野県労働金庫	ふわっと500
北陸労働金庫	「まるっと500」
東海労働金庫	住宅ローンとまとめトク！
近畿労働金庫	住宅プラス500
中国労働金庫	ろうきん住宅ローンwith（自由設計）
沖縄県労働金庫	「まるごと500」※ローンのまとめのみ（詳細は店舗に確認して下さい）