インターネットでスルガ銀行を検索すると、「スルガ銀行 住宅ローン やばい」と再検索ワードが表示されることがあります。住宅ローンを検討している人にとっては、とても不安なワードで関心も強いことだと思います。
しかし、結論から言うと、スルガ銀行の住宅ローンそのものが「やばい」わけではありません。誤解を生む背景には、過去の「投資用不動産の不正融資問題」があります。
この記事では、その噂の出どころから、スルガ銀行住宅ローンの特徴まで、わかりやすく解説します。
- 「スルガ銀行 やばい」評判は本当？噂の出どころと真実
- スルガ銀行の住宅ローン：特徴とメリット
- スルガ銀行の住宅ローン審査は甘い？厳しい？
- スルガ銀行：住宅ローンの審査の流れ
- 【結論】スルガ銀行の住宅ローンはやばくない。冷静な比較が重要
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「スルガ銀行 やばい」評判は本当？噂の出どころと真実
なぜ「スルガ銀行がやばい」と言われるのか？
スルガ銀行が注目を集めたのは、2018年頃に発覚した「シェアハウス不正融資問題」です。スルガ銀行が投資用不動産向けに融資を行う際、一部の不動産会社と結託し、顧客の収入や資産に関する書類を改ざんしていたことが明るみに出ました。
この問題は社会的にも大きなニュースとなり、「スルガ＝やばい」というイメージが定着してしまいました。
住宅ローンとは無関係な「投資用不正融資問題」とは
問題となったのは、あくまで投資用物件（シェアハウスやアパートなど）への融資です。これらは住宅ローンとは異なり、事業性のあるローンであり、商品性・審査基準・返済の仕組みもまったく別です。
住宅ローンは、自己居住用のマイホームを対象としたローンであり、スルガ銀行も他行と同様に適正な審査を行っています。したがって、無理のない返済計画を立てれば、住宅ローンを検討している方が不安視する必要はありません。
住宅ローンの商品自体に問題はない
住宅ローン商品は、金融庁のガイドラインに沿って設計されており、スルガ銀行の住宅ローン自体には違法性も問題点も確認されていません。
むしろ、柔軟な審査体制や、収入が不安定な方でも相談に応じてくれる姿勢が、利用者の間で好評を得ています。過去の事件に引きずられるのではなく、住宅ローンそのものの内容を正しく理解することが重要です。
ただし、住宅ローン審査の可否に関わらず、長期的に返済可能な負担をしっかり見極めて判断しましょう。
スルガ銀行の住宅ローン：特徴とメリット
スルガ銀行は静岡県に本店を置き、関東を中心に営業しています。また、一部のエリアでは「関東圏外」でも営業しており、住宅ローン専用のローンプラザは以下になります。
スルガ銀行の基本情報
| 金利タイプ | 変動金利or固定金利 |
| 借入形態 | 単独ローン 連帯債務 |
| 融資期間 | 一戸建て：最長40年 マンション：最長50年 |
| 繰り上げ返済 （一部） | 11,000円（税込） |
| 繰り上げ返済 （全額） | 33,000円（税込） |
| 融資金額 | 30万円以上6億円以下 |
| 外部提携 サービス | モゲチェック
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スルガ銀行の住宅ローンは、ネット銀行やメガバンクと比較して、申し込みの間口が広いことが特徴です。勤続年数や所得による申込制限はありません。他にも、以下のような特徴があります。
融資期間は最長50年
スルガ銀行の住宅ローンは、マンションタイプでは最長50年、一戸建ては最長40年まで借入することが可能です。また、完済時年齢の上限は85歳未満と高く設定されています。
連帯債務・連生団信に対応している
スルガ銀行は、連帯債務型の住宅ローンに対応しています。連帯債務は、夫婦の収入を合算して住宅ローン審査が可能なため、住宅の選択肢を広げることが可能です。
ただし、子育てや世帯年収の維持も考慮しながら、無理のない返済計画を立てることが重要です。
また、連帯債務に対応した連生団信の取り扱いもしています。連生団信は、夫婦どちらかに万が一の事態が起こった際、ローン残高全額が保険金として支払われます。
スルガ銀行の団体信用生命保険
スルガ銀行の住宅ローンは、通常団信が付帯されており、保険料はスルガ銀行が負担してくれます。
また、がん団信や3大疾病保障などの特約を付加することも可能です。上乗せ金利は明示されていませんが、年齢などの申込内容を考慮して提示れます。一般的には、がん団信（0.1~0.2％）、3大疾病保障（0.2~0.3％）ほどの上乗せ金利で特約を付帯することができます。
住宅ローン金利は高い？安い？
スルガ銀行の住宅ローン金利は、他のメガバンクやネット銀行と比べるとやや高めに設定されているケースが多いです。
2025年7月時点の変動金利で1％程度〜、固定金利のフラットでは1.5〜2％前後になります。ネット銀行の超低金利（0.5％～）と比較すると見劣りするかもしれません。
しかし、金利が高めな理由として、審査の柔軟性や、他行で断られた属性でも受け入れる方針が挙げられます。単に「金利が高いから悪い」というわけではなく、「金利と引き換えに審査の間口が広い」と捉えるべきです。
金利交渉は可能？交渉時のポイントとは
特に以下のような条件を満たす場合は、金利引き下げ交渉がしやすくなります。
- 取引がある場合（給与・年金の指定口座）
- 建築する土地を所有している場合
- 建て替えの場合
- 住宅ローンの借り換えの場合
- 頭金を多く入れる予定がある場合
上記の条件を満たす方は、優遇金利型のローン商品を利用することが可能です。
スルガ銀行の住宅ローン審査は甘い？厳しい？
スルガ銀行の住宅ローンは、メガバンクやネット銀行と比較すると審査基準が緩和されています。
勤続年数や所得による申込制限がないことに加えて、さまざまなニーズに対応する商品があります。
スルガ銀行は柔軟な審査体制が魅力
スルガ銀行の住宅ローンは、利用者のニーズに合わせて豊富な商品を取り揃えています。
| ニーズ | 主な住宅ローン商品 （スルガ銀行） |
|---|---|
| 定期借地権付物件を購入する人 | 定期借地権付き住宅向け住宅ローン |
| 個人事業主 | 個人事業主向け住宅ローン |
| 50歳以上 | シニア向け住宅ローン |
| IT関連の職種に就いている人 | ＜IT人材向け＞スルガ銀行住宅ローン |
| 静岡・神奈川県に移住する人 | 「静岡県・神奈川県」移住・定住者向け住宅ローン |
| 別荘・セカンドハウスを持ちたい人 | セカンドハウス・リゾートローン |
| 永住許可を受けていない外国人 | 外国人のお客さま向け住宅ローン |
| 借り換えの人 | スルガ銀行住宅ローン＜優遇金利型＞ |
スガル銀行は、メガバンクやネット銀行では扱いづらいニーズに対して柔軟に対応しています。場合によっては、ほかの金融機関よりも審査通過の確率を上げることが可能です。
融資条件はそれぞれ異なりますので、上記のリンクより詳細を確認してください。
定期借地権付き住宅のご購入
定期借地権付き住宅の購入は、住宅ローンを利用しづらいのが現実ですが、スルガ銀行は柔軟に対応しています。
新築住宅・マンションに限らず、中古の住宅・マンション購入・リフォームにもご利用いただけます。融資期間は35年が最長となります。※定期借地権の残存期間内が上限
永住権なし・個人事業主でもチャンスあり
他行では「永住権がない」という理由で審査対象外とされる外国籍の方でも、スルガ銀行では総合的に判断してくれるケースがあります。日本語の理解が可能で、商品や契約内容の理解が可能な方は申し込みが可能です。
また、個人事業主やフリーランスの方も、設立年数や申告所得金額での申込制限はありません。さらに、店舗兼住宅などのご相談も可能で、収入の実態を正確に説明できれば審査通過の可能性が十分あります。
セカンドライフをサポート
シニア向け住宅ローンは、契約時のご年齢が満50歳以上、最終返済時の年齢が満85歳未満の方が対象です。住宅の新築・購入、住替え、借換えに利用することができます。
また、シニア向け住宅ローンは、繰り上げ返済手数料が無料です。
「審査が甘い」と言われるのは、こうした属性の方にもチャンスがあるためです。ただし、スルガ銀行が適当に貸し出しているわけではなく、収入の安定性や返済能力については、他行と同様に厳しく審査しています。
スルガ銀行：住宅ローン審査の流れ
スルガ銀行の住宅ローン事前審査は、Webまたは店舗で申し込むことができます。また、住宅ローン診断の「モゲチェック」と提携しており、審査通過確率を把握することも可能です。
住宅ローンの「融資条件」は、審査基準や借入希望額、そして申込者の属性により大きく異なります。金融機関との相性を考慮しながら、しっかりと比較して判断するようにしましょう。
審査に必要な書類と所要時間
仮審査では、以下のように基本的な書類を提出する必要があります。
- 本人確認書類（運転免許証・健康保険証など）
- 年収を証明する書類（源泉徴収票・確定申告書など）
- 購入予定物件の資料（販売チラシ・物件図面・見積書など）
仮審査は通常で1週間程度が目安、本審査は通常1週間〜2週間程度です。申し込み状況や物件の種類によって前後するため、余裕を持ったスケジュールを心がけましょう。
他行で断られた人がスルガ銀行で通る理由
スルガ銀行は、画一的なスコアリング審査だけではなく、個別に事情を聞いてくれるスタンスです。例えば、開業間もない個人事業主でも、安定した取引や納税履歴があれば通る可能性があります。
また、非正規雇用の方や、勤続年数が短い方も、全体の資産状況や今後の見通しによって柔軟に判断されます。属性で判断せず、人を見てくれる点が大きな魅力です。
スルガ銀行の住宅ローンはどんな人に向いている？
スガル銀行の住宅ローンは、属性や希望により相性が異なります。向いている人・向いてない人の判断は、以下を目安にして下さい。
| 向いてる人 | 向いてない人 |
|---|---|
| 他行で審査落ちした方 永住権のない外国籍の方 フリーランスや個人事業主の方 定期借地権付物件を購入する方 50歳以上の方 | とにかく低金利で借りたい人 メガバンク・ネット銀行で審査が通る属性の人 |
他行で審査落ちした人
信用情報や職業などで他行に断られた方でも、スルガ銀行は柔軟な判断をしてくれる可能性があります。「どこにも通らない…」と諦める前に、一度相談してみる価値は十分にあります。
永住権のない外国籍の方
永住権を持っていなくても、日本での就労実績や収入がある方なら、前向きに検討してもらえることがあります。永住許可の申請の見通し、日本でのキャリアプランなどを総合的に評価してもらえる点が特徴です。
フリーランスや個人事業主の方
個人事業主やフリーランスでも、経営状態や所得の内容などに応じたプランをご提案してくれます。柔軟に対応してくれるため、相談ベースで進めやすいのが魅力です。
「独立して間もない」「所得金額（申告）が少ない」などの理由でも、あきらめずに相談してみる価値があります。
【結論】スルガ銀行の住宅ローンはやばくない。冷静な比較が重要
スルガ銀行の住宅ローンは、金利面では他行よりやや高めに見えるかもしれませんが、「他では借りられなかった人」にとっては非常に価値ある選択肢です。
過去の不祥事が独り歩きして「やばい」という印象を与えていますが、住宅ローン商品自体は健全です。ネットの噂に惑わされず、金利・審査・条件をしっかり比較して、自分に合った住宅ローンを見つけましょう。
住宅ローンは「通るかどうか」だけでなく、「返せるかどうか」「人生設計に合っているかどうか」も重要です。スルガ銀行はその選択肢の一つとして、検討に値する金融機関です。
