この記事では、住宅ローンで借入期間50年を取り扱っている金融機関を、地域別で紹介しています。
50年の住宅ローンは、一般的な35年ローンと比較して、月々の返済負担が大幅に減ります。さらに、返済比率(返済負担率)が下がるので、金融機関からの借入が容易になるケースもあります。
住宅ローンの完済時年齢は75歳~80歳程度と設定されている銀行が多いですから、20代の住宅購入者を対象とした住宅ローン商品とも言えます。20代では年収も低く、建築費も以前より高騰していますから、35年の住宅ローンでは、希望の住宅に対して予算を確保できないこともあります。
しかし、「返済負担を軽減することができて、理想の住宅を購入できる!」という安易な考えで、購入に踏み切るのはとても迂闊な考えです。後述に詳しく解説しますが、以下の点に注意して慎重に予算を判断する必要があります。
- 利息支払いがどれくらい増えるのか?
- 今後の収入はどれくらい上がるのか?
- 計画的に繰り上げ返済が可能かどうか?
- 老後の返済はどうするのか?
後述で詳しく解説しますが、上記の点にも注意して慎重に予算を判断する必要があります。
- 返済期間50年の住宅ローン取り扱い銀行(地域別)
- 住宅ローン50年のメリット
- 住宅ローン50年のデメリット
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住宅ローン期間50年の取り扱い銀行
![住宅ローン期間50年の取り扱い銀行【イメージ画像】](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/07/住宅ローン期間50年の取り扱い銀行【イメージ画像】.jpg)
※注意事項
- 金融機関により、住宅ローン商品の内容変更や条件が改定している場合があります。
- 融資の対象地域に関しては直接のご確認を御願いします。
- リストの金融機関は、期間50年の住宅ローンを取り扱う全ての金融機関とは限りませんので、特定の金融機関に関しては直接確認をお願いします。
- 審査結果は、金融機関や個人の申込内容により異なります。
全国
北海道
信用金庫・信用組合(北海道)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
---|---|---|
釧路信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
北星信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
北見信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
北空知信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
十勝信用組合 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
東北地方
地方銀行(東北地方)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
---|---|---|
岩手銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
北日本銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
山形銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
仙台銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
福島銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
大東銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
東北銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
きらやか銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
信用金庫(東北地方)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
---|---|---|
青い森信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
杜の都信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
秋田信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
関東地方
地方銀行(関東地方)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
---|---|---|
筑波銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
常陽銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
足利銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
中部地方
近畿地方
中国地方
地方銀行(中国地方)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
---|---|---|
山口銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
中国銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
もみじ銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
山陰合同銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
島根銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
鳥取銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
広島銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
西京銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
四国地方
地方銀行(四国地方)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
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百十四銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
香川銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
愛媛銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
九州地方
地方銀行(九州地方)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
---|---|---|
福岡銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
佐賀銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
熊本銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
宮崎銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
大分銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
肥後銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
西日本シティ銀行 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
信用金庫・信用組合(九州地方)
金融機関名 | 金融機関のホームページ | 詳細リンク |
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宮崎信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
鹿児島信用金庫 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
福岡県信用組合 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
熊本県信用組合 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
大分信用組合 | ホームページはこちら | 詳細はこちら |
沖縄県
※注意事項
- 金融機関により、住宅ローン商品の内容変更や条件が改定している場合があります。
- 融資の対象地域に関しては直接のご確認を御願いします。
- リストの金融機関は、期間50年の住宅ローンを取り扱う全ての金融機関とは限りませんので、特定の金融機関に関しては直接確認をお願いします。
- 審査結果は、金融機関や個人の申込内容により異なります。
50年の住宅ローンメリット
![50年の住宅ローンメリット【イメージ画像】](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/07/50年ローンのメリット【イメージ画像】.jpg)
住宅の選択肢が広がる
月々の住宅ローン返済負担が軽くなり、返済比率(返済負担額)が減りますので、35年の住宅ローンと比較して予算を上げることが可能になります。特に都市部では住宅の価格が高いので、若年層には需要があると言えます。
以下では、5000万と6000万円の借入をしたケースで、35年と50年の返済期間では、どれくらい返済額が変わるのか比較しています。
借入5000万円の月々返済額
借入期間 | 月々の返済額(金利0.7%の場合) | 月々の返済額(金利1.5%の場合) |
---|---|---|
35年 | 134,260円 | 153,092円 |
50年 | 98,789円 | 118,503円 |
借入6000万円の月々返済額
借入期間 | 月々の返済額(金利0.7%の場合) | 月々の返済額(金利1.5%の場合) |
---|---|---|
35年 | 161,112円 | 183,710円 |
50年 | 118,547円 | 142,203円 |
- 5000万円の借入では、約35,000円程度の差額
- 6000万円の借入では、約42,000円程度の差額
住宅購入には、月々のローン返済以外にも固定資産税などの維持費も必要となります。しっかり把握して返済計画を立てましょう!
![](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2023/07/マイホーム維持費 画像-300x200.jpg)
団体信用生命保険を長く付保できる
団体信用生命保険は、住宅ローンの債務者に万が一のことがあった場合に住宅ローンが免除される保険です。
期間50年の住宅ローンでも、返済中は団体信用生命保険を利用することが可能なため、長期間で保険を付保することができます。
![](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/03/住宅kローン 収入合算 イメージ写真-300x200.jpg)
余剰資金で資産運用できる
余剰資金は積極的に繰り上げ返済をすることで、利息の支払いを抑え期間短縮にも有効的ですが、住宅ローンは金利が安いので、返済負担が軽減された分の一部を資産運用する考え方もあります。
また、繰り上げ返済だけでなく、頭金を極力減らして運用を考える人もいます。
しかし、資産運用には必ず資産が増える保証はなく、知識や経験も必要となるため、慎重に判断する必要性があります。
![](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/08/家を建てる頭金【頭金を入れるメリットと相場を解説】トップ画像-300x200.jpg)
![](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/07/頭金なしの住宅ローンで後悔する6つの理由【トップ画像】-300x200.jpg)
50年の住宅ローンデメリット
![50年の住宅ローンデメリット【イメージ画像】](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/07/50年ローンのデメリット【イメージ画像】.jpg)
金利が高くなる場合がある
金融機関により異なりますが、返済期間を長く設定する場合には、通常の借入よりも金利が上がることもあります。
詳細は、各金融機関のホームページ、もしくは問い合わせにてご確認ください。
将来的な売却や住み替えのハードルが高くなる
返済期間を長くすることで、月々の返済負担は軽減することができますが、元金はゆっくり減っていきます。
将来的に物件を売却する場合、もしくは住み替えを検討する際には、基本的に住宅ローンの完済が必要となります。売却を考える際、建物の価値は年々下がっていきますが、長期間の住宅ローンを組むことで元金の減りが遅くなり売却値とローンの残債に大きな差が出てしまうことが考えられます。
一般的には、差額を自己資金で賄いますが、自己資金が無い場合では、状況により売却が難しくなることも考えられます。
![](http://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2023/06/営業マン アイコン.jpg)
どちらにしても、売却や住み替えのハードルが高くなります!
以下では、35年と50年で5000万円の借入した場合の残債額を比較しています。
住宅ローン残債の比較(35年と50年)
借入期間(金利) | 10年後の残債 | 20年後の残債 | 30年後の残債 | 40年後の残債 |
---|---|---|---|---|
35年(0.7%) | 約3,694万円 | 約2,293万円 | 約791万円 | 0万円 |
50年(0.7%) | 約4,134万円 | 約3,206万円 | 約2,211万円 | 約1,144万円 |
35年(1.5%) | 約3,827万円 | 約2,466万円 | 約884万円 | 0万円 |
50年(1.5%) | 約4,275万円 | 約3,433万円 | 約2,455万円 | 約1,319万円 |
仮に25歳で住宅ローンを組み、5000万円を50年の期間で借入した場合、金利により残債は異なりますが、上記のように40年後の65歳の時点で1000万円以上のローンが残る計算になります。
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定年を迎えた後に、月々10万円以上の返済はとても大変です。計画的に繰り上げ返済を行う必要性があります。
利息の総支払が大きくなる
返済期間が長くなると、利息の総支払いの額が大きくなります。以下では、5000万円と6000万円を35年と50年で借入した場合の総利息を比較しています。
借入5000万円の総利息額を比較する
返済期間(金利) | 総利息 | 総支払額 |
---|---|---|
35年(0.7%) | 約639万円 | 約5,639万円 |
50年(0.7%) | 約927万円 | 約5,927万円 |
35年(1.5%) | 約1,430万円 | 約6,430万円 |
50年(1.5%) | 約2,110万円 | 約7,110万円 |
借入6000万円の総利息額を比較する
返済期間(金利) | 総利息 | 総支払額 |
---|---|---|
35年(0.7%) | 約766万円 | 約6,766万円 |
50年(0.7%) | 約1,112万円 | 約7,112万円 |
35年(1.5%) | 約1,715万円 | 約7,715万円 |
50年(1.5%) | 約2,532万円 | 約8,532万円 |
繰り上げ返済をせずに、そのまま50年間の返済をすると仮定すると、利息の総支払額は35年と比較して約1.5倍まで大きくなります。
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![](http://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2023/06/営業マン アイコン.jpg)
できるだけ早い段階で繰り上げ返済を行い、元金を減らしていく事で、最終的な利息の支払い額を抑えることができます。
老後の返済ができるかどうか
50年ローンを利用した場合、25歳で借入をしても完済時年齢は75歳になります。
定年を迎えて再雇用があったとしても、年収は下がる可能性が高いですし、退職金で返済を考える人もいますが、老後の資金も必要となります。50年ローンを検討する場合は、計画的な繰り上げ返済を考えることが重要です。
しっかりと計画を立てて慎重な判断をしましょう!
![しっかりと計画を立てて慎重な判断をしましょう!【イメージ画像】](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/07/まとめ50年【イメージ画像】.jpg)
![しっかりと計画を立てて慎重な判断をしましょう!【イメージ画像】](https://house-land-teach.com/wp-content/uploads/2024/07/まとめ50年【イメージ画像】.jpg)
これまでに、50年の住宅ローンを扱う金融機関の紹介と、50年ローンのメリット・デメリットについて解説してきました。50年の住宅ローンでは、定年後の残債や、利息の総支払額を考えると、繰り上げ返済を視野に入れない選択肢はないように感じます。
「これから収入が大きく上がっていく」「近い将来に共働きが可能になる」など、具体的に繰り上げ返済の予定を立てられる世帯では有効的に活用することも可能です。
将来的な退職金や、親からの相続遺産などを視野に考える人もいますが、20代で40年以上先の老後のことを想像するのはとても難しいことです。
それぞれ考え方や価値観は異なりますが、金額が大きければ大きいほど、早い段階からしっかりと対策を講じることをおすすめします。
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住宅ローンを比較するなら無料のモゲチェック!
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住宅ローンの選択は、マイホームを建てるうえで非常に重要なステップです。高額で返済期間が長い住宅ローンでは、少しの金利差で数十万円~数百万円も利息が節約できます。
しかし、さまざまな金融機関の条件を自分で比較するのは時間がかかり、手間も多いものです。また、プロである営業マンに任せておけば大丈夫だろうと考えてしまう人も少なくありません。
そこで便利なのが、「モゲチェック
さらに、モゲチェックに登録すると、金融機関別でローン審査に通過する確率を提示くれて、モゲチェック限定の優遇金利も利用できます。
モゲチェックでできること
モゲチェックは、住宅ローンを検討している方にとって便利で使いやすいツールです。ここでは、モゲチェックを利用することで得られる主なメリットをご紹介します。
住宅ローン診断ユーザー限定の優遇金利がある
モゲチェックに登録すると、モゲチェック限定の優遇金利を利用できる金融機関もあります。高額で長期間の住宅ローン返済では、少しの金利差が大きな利息の節約になります。
※各銀行の審査の結果、優遇金利を利用できない場合もあります。
住宅ローンの比較を手軽にできる
モゲチェックでは、複数の金融機関からの住宅ローン提案を一度に比較することが可能です。借入金利の違いや、団体信用生命保険(団信)の充実度など、さまざまな視点からローンを比較検討できます。これにより、自分に最も適した金融機関を見つけることが容易になります。
返済のシミュレーションができる
モゲチェックは、ローンの返済シミュレーションを行う機能も提供しています。月々の返済額や総返済額をシミュレーションすることで、将来的な資金計画を立てやすくなります。また、借り換えを検討している場合も、現在のローンとの比較シミュレーションが簡単にでき、どれだけの節約効果があるかを確認することができます。
相性の良い金融機関を提案してくれる
モゲチェックは、利用者の登録内容に基づいて、おすすめの金融機関を提案してくれます。さらに、各金融機関の住宅ローン審査に通過できる確率を表示してくれる機能もあり、自分にとって最も現実的な選択肢を把握することができます。
登録した情報で事前審査ができる
モゲチェックでは、一度登録した情報をもとに、複数の金融機関に対して事前審査を依頼することができます。これにより、各金融機関の審査基準に基づいて、事前にローンの可否を確認できるため、無駄な手続きを省き、効率的に進めることができます。
気軽に相談できる
住宅ローンに関する疑問や不安がある場合でも、モゲチェックではチャット機能を通じて専門家に相談することができます。金利や団信、審査のポイントなど、さまざまな質問に対して迅速に回答が得られるため、安心して利用することができます。
モゲチェックは、複数の金融機関の住宅ローンを一括で比較できる便利なツールで、時間と手間を大幅に削減することが可能です。また、返済シミュレーションや金融機関の提案、事前審査の依頼が簡単に行える点も魅力的です。
マイホームの購入を検討している方は、ぜひモゲチェックを活用して、最適な住宅ローンを見つけてください。
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